Ilustração de Jackson GibbsNa verdade, eu gostava de preencher meus impostos. Eu tinha um emprego, um W-2 e uma conta TaxSlayer. Mas depois de me tornar um freelancer em tempo integral no verão passado, meus impostos parecem desanimadores - especialmente porque eu estava muito estressado, pobre e preguiçoso para descobrir exatamente o que deveria fazer para manter o IRS longe de mim e evitar ir à falência em abril.
Em um esforço para colocar minhas calças de menina grande e fazer isso funcionar, passei a última semana conversando com especialistas para obter as respostas para coisas que tenho vergonha de perguntar. (Eu só chorei uma vez.) Aqui está tudo que aprendi - às vezes da maneira mais difícil.
Os impostos não são descontados dos meus cheques, mas ainda tenho que pagá-los
Quando a maior parte de sua receita chega na forma de cheques não tributados, você não pode simplesmente esperar até 15 de abril do próximo ano para descobrir o que você deve. Em vez disso, você tem que estimar os impostos e pagá-los a cada trimestre, incluindo um extra imposto de trabalho autônomo .
É constrangedor, mas eu nem sabia que pagamentos trimestrais eram uma coisa até que comecei a escrever este artigo. Acontece que eles são Freelancer 101, e devo algum dinheiro ao IRS se eu paguei menos meus impostos de 2018 em 15 por cento (uma mudança do padrão de 10% devido à reforma tributária). Deixar a ansiedade extrema e beliscar um centavo.
Veja, quando você é um funcionário, sua empresa tira dinheiro de cada contracheque para cobrir seu imposto de renda federal, Medicaid e Seguro Social. Se você trabalha por conta própria, um projeto de $ 350 significa um salário de $ 350; seu cliente não subtrairá impostos de seu pagamento.
Desde então, aprendi que reservar 25 por cento do que ganho é uma boa regra prática. Super simples calculadora da TaxAct dá uma estimativa melhor com base na receita. Você pode usar seu software fiscal ou contábil para fazer os cálculos exatos ou seguir o Instruções IRS em seu site gratuitamente e envie seus comprovantes de pagamento usando o Formulário 1040-ES .
Ter uma conta bancária e um cartão de crédito separados para o trabalho é um salva-vidas
Não gosto de ter muitas contas para controlar, então, quando um contador com quem conversei sugeriu abrir um cartão de crédito e uma conta bancária separados para minha empresa, recuei.
Finalmente desisti depois de saber que isso tornaria minha receita e despesas mais fáceis de controlar e, potencialmente, manteria o IRS sob controle. Abri uma conta bancária específica para uma empresa e comprei o Chase Sapphire Reserve, o cartão de créditoEu continuo escrevendo sobre, mas não tinha até agora. Todo o dinheiro que ganho com o freelancer flui para minha conta bancária comercial e coloco todas as despesas de trabalho no meu novo cartão de crédito. Ter minhas receitas e despesas de trabalho separadas de minhas coisas pessoais mantém meus registros limpos, caso eu seja auditado.
Rastrear minhas receitas e despesas não é mais opcional
A fim de descobrir quanto dinheiro tenho que pagar em impostos trimestrais, preciso saber quanto dinheiro estou angariando. É aqui que programas como Aceno (grátis) e Quickbooks ($ 10 por mês) entram. Estou usando o programa autônomo Quickbooks, que vinculei à minha nova conta bancária e cartão de crédito. Analiso cada ganho e despesa para determinar se é profissional ou pessoal. O programa também estima meus impostos trimestrais e me permite pagá-los diretamente pelo site.
É difícil ganhar a vida e manter registros e recibos porque ninguém quer acordar e equilibrar seus livros, diz Susan Lee, uma planejadora financeira certificada em Nova York, NY, que é especializada em preparação impostos para freelancers . Você tem que reservar parte da sua vida para fazer isso.
Recebo muito mais deduções do que como funcionário
Eu nunca costumava relacionar quando era empregado. Porque se importar? Mas agora, embora calcular despesas e deduções seja confuso, eles também são meus novos melhores amigos. Isso ocorre porque eles reduzem minha renda tributável para que eu ganhe menos aos olhos do IRS, o que, por sua vez, reduz a quantidade de dinheiro que devo em impostos. 'Não hesite em fazer deduções para as quais você é elegível, disse-me Lisa Greene-Lewis da TurboTax.
Posso pagar minha nova impressora, parte da minha viagem à Argentina (já que escrevi sobre ela) e uma parte da conta do meu celular. Também posso cancelar os prêmios de seguro saúde e quaisquer cursos que fizer para ajudar no progresso de minha carreira. O Guia do IRS para deduzir despesas de negócios tem uma lista completa de deduções.
Claro, eu poderia pular a especificação de itens e apenas pegar o novo, mais alto dedução padrão este ano - US $ 12.000 para solteiros ou US $ 24.000 para pessoas casadas que entram com ações conjuntas - mas se eu conseguir uma redução de impostos maior detalhando, tudo bem.
Estou pegando a nova dedução de negócios de 20 por cento
A partir do ano fiscal de 2018, as empresas são elegíveis para um 20 por cento de redução de impostos . É baseado nos lucros, então, se você ganhou $ 15.000 em 2018 (depois de amortizar as despesas de negócios), pode obter uma dedução de $ 3.000.
Eu não tinha certeza se era elegível para esta nova redução de impostos, já quenão incorporou meu negócio, então pedi a Mike Slack, analista-chefe de pesquisa tributária do H&R Block’s Tax Institute, para esclarecer as coisas: qualquer pessoa que tenha um problema lateral ou seja o único proprietário se qualificará para a dedução, disse ele. A grande ressalva aqui é que eu preciso ter ganho menos do que $ 157.500 um ano, o que, infelizmente, não será um problema para 2018. Espero que no próximo ano eu não me qualifique!
Posso deduzir meu escritório em casa - err, recanto
Se você tem um espaço de trabalho dedicado em sua casa ou apartamento que você usa exclusivamente como um escritório em casa, você pode fazer uma dedução do escritório em casa. O IRS é rígido neste caso. A regra de uso exclusivo é a parte mais difícil de ser aprovada no teste de home office. Se você usar [o espaço] para qualquer coisa que não seja o seu escritório em casa para uso comercial, você não pode deduzir, Slack me disse.
Eu tenho um recanto de 200 pés quadrados em meu apartamento que uso apenas como meu escritório em casa, então espero deduzir cerca de US $ 1.000 por isso. Aqui está a página do IRS em como calcular sua dedução .
Estou recebendo ajuda com meus impostos este ano
Se você tem mantido registros apertados e não tem uma tonelada de 1099s, existem programas de software baratos e confiáveis que têm ofertas específicas para pessoas que trabalham por conta própria. Meu antigo standby, TaxSlayer, é $ 47 para a versão autônoma enquanto TurboTax é $ 90 e inclui Quickbooks.
Mas estou trazendo um profissional, principalmente por causa da minha falta de planejamento (e perdi dois pagamentos trimestrais estimados para 2018). Um amigo me indicou um contador local para ajudar a resolver as coisas e me colocar no caminho certo para 2019. Estou pagando a ela $ 220. Se isso for muito dinheiro, mas você quiser o suporte extra, os CPAs e agentes inscritos do TurboTax podem revisar, arquivar e assinar sua declaração de imposto de renda e oferta suporte durante todo o ano por $ 160 . Ou você pode agendar uma reunião com o H&R Block ou outro serviço de impostos.
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